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近日，国内新能源车头部主机厂比亚迪全资控股财险公司的问世，也引发一个老调重弹的话题：UBI车险落地是否会再进一步？

在当前中国“低碳”时代，保险业如果把UBI车险做好了，未来可能成为能源产业生态链上重要的一环。

2022年12月30日，《关于进一步扩大商业车险自主定价系数浮动范围等有关事项的通知》指出，商业车险自主定价系数浮动范围从0.65-1.35扩大为0.5-1.5。第一批包括北京、天津、陕西在内的16个地区已于2023年4月28日24时率先试点采用最新的商业车险自主定价系数。从第一批切换的地区看，目前车险发展基本平稳，没有因为系数扩大而出现大的波动。

在当前“强监管、保稳定”态势下，如果因为应用UBI给占据财险业半壁江山的车险带来高达40%以上保费规模的大缩水，与此同时，又没有更多的延伸服务或替代品，那这种“科技创新赋能”对行业的冲击影响，不可能被时代所接受。况且，目前的车主并不会因为保费可以进一步便宜，就普遍愿意接受或者允许保险公司时刻知晓自己的行踪。

新能源车企自营保险的优势在于在智能化背景下，通过车辆运行数据分析出车主驾驶习惯，评定风险，从而制定更加契合用户需求的保险，实现更好的盈利效果。作为一家新能源汽车制造商，比亚迪拥有丰富的技术和经验，有基础能够为消费者提供更加个性化和定制化的保险服务，从而提高品牌影响力和用户忠诚度。可以期待比亚迪利用车联网技术、大数据等科技，解决保险行业中一直存在的部分问题，提高车险客户的服务体验，有可能做车险延伸配套创新保险服务的“探路者”。但车险本身短期内不太有可能有新模式得以运用。

新的出行方式、生态与风险不断涌现，保险业如何运用大数据与时俱进，助力行业高质量发展，让人民的生活更美好，始终是摆在保险行业面前的历史考题。

（作者系深圳保险学会专职研究员）

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